普惠金融润民生——建行常德市分行服务小微企业与乡村振兴纪实

从洞庭湖畔的连片鱼塘，到桃源县城的智能工厂，建行常德市分行（以下简称“常德建行”）的普惠金融活水正悄然润泽着这片湘北大地。

清晨七点，建行常德龙港路支行的服务团队已经集合完毕。他们要驱车两小时前往汉寿县的养殖基地，为一位急需资金购买鱼饲料的农户办理贷款手续。“农户的资金需求等不起、误不得”，客户经理一边检查材料一边说道，“我们速度越快，就能让农户焦虑越少”。

产业链上破难题 

在汉寿县，承包了100亩水塘的养殖户老刘，今年4月深陷两难绝境。此前他已投入100万元购入鱼苗，如今流动资金彻底告罄，连购买饲料的钱都拿不出。眼下正是水塘里的鱼苗急需投喂、快速发育的关键期，可“救命”的饲料款却迟迟无法到位。看着急需喂食的鱼苗，他满心焦灼——若断料持续，半年来的心血与投入，恐怕就要彻底打水漂。在这关键时刻，朋友提醒他，可以去找常德建行和当地的通威饲料公司。

带着试试看的态度，他来到通威饲料公司，了解到建行有针对养殖户的贷款服务，老刘立马看到了希望。在接到客户急切的贷款需求申请后，建行常德龙港路支行立即上门考察，发现客户资质良好，征信无瑕，负债不高，迅速为其审批了50万元贷款，第二天便放款到账，看着鱼苗生机勃勃的在塘内争夺着饲料，他悬着的心终于安稳下来。到收获季节，老刘不仅还清了贷款，还净赚了80万元，收获的喜悦溢于言表。

老刘故事的背后是建行创新的“银企农”协作模式。该行与通威饲料合作，依托企业支付系统筛选与公司合作至少三年以上、经营状况稳定的优质养殖户，银行提供定制贷款，期限精准匹配养殖周期，从根本上解决农户“资金周转难、用款不及时”的痛点。

同时，建行还打通了“农户供货—企业收单—银行结算”的资金闭环，让资金在产业链内高效流转。截至目前，通过“农户快贷”产品已为合作农户提供贷款支持超2800万元，直接惠及大批水产养殖户。

金融触角至基层 

素有“人间仙境、世外桃源”美誉的桃源县，过去经济主要依靠农业和旅游业。如今，这里已经成为湖南省十强县，完成了从“农业大县”到“工业新秀”的蝶变。

迪文科技是这场变革的“领头雁”。作为全国唯一能生产工业串口屏的全链条基地，公司产品占据全国70%、全球30%的市场份额。但回到2019年冬天，企业刚刚建成占地238亩的科技园，流动资金储备不足。疫情暴发后，医疗设备订单激增，公司却陷入“订单不能丢、资金跟不上”的困境。建行常德桃源支行组建专门团队，加速修改金融服务方案，一个月内发放流动资金贷款1.2亿元，帮助企业顺利投产。

“头雁”翱翔，“群雁”齐飞。迪文科技吸引来自五湖四海的21家上游企业入驻桃源，形成完整的人机交互智能显示屏产业链。常德建行针对园区企业发放科创信贷2000万元，为1500名员工提供代发工资服务。

该行的服务理念是：“沉下去”。客户经理们驱车穿梭在乡间小路，上门为农户收集资料、讲解政策，常常忙到天黑才返回单位，顾不上休息又加班整理材料。他们用脚步丈量出普惠金融的“最后一公里”。

构建普惠生态圈

2024年12月，建行安乡支行成立支持小微企业融资协调工作机制工作专班，由支行行长任组长，深入园区、社区、乡村全面摸排融资需求。

今年上半年，支行开展“千企万户大走访”活动，建立“一企一策”服务台账。针对科技型企业，重点对接专利技术、研发周期等核心要素，推出“善新贷”等纯信用产品，

审批效率大幅提升——最快实现5天内完成贷款审批到账，平均审批时长从一个月缩短至一至两周。同时，该行通过“建行惠懂你”APP，提供7*24小时全线上自助申贷服务，实现“秒批秒贷”。

安乡酱卤产业是当地特色优势产业。随着“安乡县酱卤特色产业园”建立，建行积极对接入驻企业：为王饺儿食品提供500万元科技贷款；为香生坊食品提供500万元信用贷款；为海佳食品办理300万元贷款期限调整。

今年1至6月，安乡支行普惠贷款余额达28774.51万元，比年初新增5372.83万元，排名建行系统县域新增第二名。普惠贷款平均利率从年初4.15%下降到3.79%，累计减免各项费用7.5万元。今年3月，支行行长张芹受邀出席建总行县域普惠金融业务专题座谈会，分享支行深耕本土的实践经验。该行“立足地方酱卤特色产业，因地制宜定制金融服务，让普惠金融扎根乡土、精准滴灌，在县域市场持续开疆扩土”的差异化服务模式获建总行高度认可，被评价为系统内“最有风土味”的普惠金融实践。

此外，建行津市支行支持合成生物产业园，为利尔化学股份有限公司授信7亿元；石门支行支持湘佳美食心动产业；朗州路支行助力高新区企业蓬勃发展，等等，一系列普惠金融实践正在沅澧大地上开花结果。

从单个农户到产业链条，从传统农业到智能制造，从线下奔波到线上秒贷，常德建行人用最朴实的行动诠释着普惠金融的真谛：不只是输血，更是造血；不只是贷款，更是陪伴；不只是业务，更是责任。

金融活水，润物无声。在这片热土上，建行常德分行的故事还在继续书写——桃花与流水依旧，但因金融的赋能，百姓的生活更加美好，地方的产业更加兴旺，乡村振兴的道路越走越宽广。（文/尹津辉  颜宇航）

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